征信报告怎么看?个人征信报告教学试解读

 新闻资讯     |      2020-01-15 12:45
在我们的工作与生活中,个人征信记录到底有多重要,不少人应该都有深刻体会。除了专业人士,普通的上班族或者企业主,还是很难读懂征信报告上的内容,很多时候,当银行贷款被拒绝,或者,银行老师说“由于你的综合评分不足”导致贷款无法批复。多数人却无法找出具体原因,其实征信中暗藏不少细节,在贷款前几个月就可自我查询,也可自我纠正,这样对于后期的贷款成功率就会有很大的提升,同时也可避免由于不了解个人征信情况而造成的损失。
1、个人征信报告内容解析
今天就来详细解读个人征信报告里都有哪些内容,有哪些需要注意的事项,详细版征信报告包含以下5项个人信息:
 
1. 个人基本信息 
2. 信息摘要 
3. 信贷交易信息明细 
4. 公共信息 
5. 查询信息
 
第一部分:个人基本信息
第一部分的内容有身份证,出生日期,学历情况,公司地址、家庭地址、等等个人基本信息,这类信息从何而来?主要是通过之前本人在某申请过的贷款、或者信用卡类业务,申请银行主动向央行提交的。
下面我们看到的就是最新版的个人征信的第一部分,个人基本信息的截图,已经隐去部分敏感信息。
 
第二部分:信息概要
第二部分的信息概要主要体现的是本人名下贷款与信用卡的汇总情况,包括总负债,过往逾期情况,贷款总额,贷款余额等等。
前面比较好理解,重点讲下红色框的三大汇总点:
1、主要是看最近几年的贷款、信用卡以及准贷记卡是否有逾期,还有逾期时间、逾期金额等信息;
2、未结清贷款汇总,这块可以体现出本人当前的贷款总负债情况,这里不包含信用卡,主要为信用贷款、抵押贷款、担保贷款等等。最近六个月的平均还款金额是多数银行关注的一个点,与还款能力也有直接挂钩;
3、未结清贷记卡,这块主要是指信用卡,总授信额度指的是所有卡片的合计授信额度。 这里有个重点需要注意下,那就是信用卡最近6个月的平均使用额度。前几年的“卡神”们都在很好的利用信用卡,作为不同场景的消费与支出。不过近年来银行对于信用卡的平均使用额度看的很重,比如一个标准上班族,每月平均使用额度有30万,那一年信用卡刷卡额度就是360万。如果银行需要你提出合理的消费说明。那解释起来就难了。所以卡神们,在后期的套卡业务中也需要慎重了;
 
第三部分:信贷交易信息明细
主要体现的是目前名下的贷款与信用卡的详细信息,包括贷款起始时间到结束时间,贷款银行,贷款逾期的详细情况等等。
我们可以看到,这份征信样本红色椭圆形框显示的是小贷公司,这类贷款很影响个人的综合评分,由于不是银行系,多数银行对于这类贷款持谨慎态度。如果近期有办理按揭或者抵押贷款打算。尽可能结清。
另外征信样本中红色方形框内,主要体现的是本人最近24个月的还款情况。如何看懂相关内容,在线下打印的个人征信记录最后几页都会有介绍与解读。
央行一般会保存最近7年的征信记录。所以7年内的逾期都会被公示出来,千万注意,不要延期还款。
虽然目前多数银行只参考最近2年的征信记录,不过客户如果在两年前征信逾期严重,还是有被拒贷风险。
 
第四部分:公共信息
目前的公共信息只能体现公积金缴纳情况。传说中的水电费逾期记录与手机欠费记录,暂时还未登入,可能是因为信息量太大,目前还无法实现吧。
这里需要注意的是,征信记录上会显示公积金缴纳单位,如果个人缴纳则在单位那一栏显示为个人,部分自由职业者可能选择自己缴纳公积金社保,直接以个人缴纳,这样很不好,因为个人缴纳代表着你没有稳定的工作,自由职业者缴纳公积金最好使用挂靠公司缴纳缴纳,如果找不到挂靠公司,可直接到某宝搜寻。
 
第五部分:查询信息
查询信息主要显示的是客户最近2年内的征信查询情况。
这块重点关注的是最近3个月内的贷款审批与信用卡审批,贷后管理可以忽略。前几次课程都有讲过,多数银行要求个人征信查询最近3个月不得超过四次。当然个人到征信查询点查询是不算在内的。